Que Casa Posso Comprar: 13 Dicas

“Que casa posso comprar?” é, certamente, uma das questões mais colocadas quando se trata de iniciar a vida adulta. 

Por ser uma das decisões financeiras mais importantes na vida de qualquer pessoa, é necessário tomá-la com muita cautela.

Saber que casa se pode comprar é essencial para evitar surpresas desagradáveis e garantir que a compra é sustentável a longo prazo. 

Neste artigo, explore os principais fatores a considerar ao escolher o imóvel ideal, desde o orçamento até aos detalhes do crédito habitação.

 

1. Qual é o primeiro passo para comprar uma casa?

O primeiro passo a dar quando se pensar em comprar um imóvel é planear. 

Por isso, antes de procurar a casa ideal, faça o seguinte:

• Defina o orçamento: use um simulador para entender quanto é que pode pagar por uma casa, tendo em conta o seu rendimento mensal e poupanças;
• Reúna poupanças: a entrada inicial varia entre 10% e 20% do valor do imóvel. Conte, também, com impostos e comissões, como a escritura;
• Obtenha aprovação bancária: uma pré-aprovação de crédito habitação facilita a negociação e aumenta a confiança do vendedor.

 

2. Quais são as despesas quando se compra casa?

Além do preço do imóvel, considere:

• Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT);
• Imposto de Selo;
• Despesas de escritura e registo;
• Comissões bancárias associadas ao crédito habitação.

 

 

 

3. Qual a importância da taxa de esforço para quem compra casa?

Depois de saber que casa pode comprar e quais as despesas inerentes, está na altura de calcular a sua taxa de esforço.

A taxa de esforço é fundamental para calcular que casa posso comprar com segurança.

Para calculá-la, siga estes passos:

1. Some todas as prestações e encargos financeiros mensais (por exemplo, crédito automóvel, despesas da casa, entre outros);
2. Divida o valor das despesas pelo rendimento líquido mensal e multiplique por 100.

Se a taxa ultrapassar os 35%, é aconselhável rever o orçamento ou procurar um imóvel mais acessível.

Por exemplo, se ganhar 1000 euros e tiver 400 euros de despesas mensais, a sua taxa de esforço é de 40%, o que pode ser um entrave para comprar casa.

 

4. Quanto posso pedir de crédito habitação?

O valor que pode pedir depende dos seguintes fatores:

1. Do rendimento líquido mensal;
2. Da taxa de esforço recomendada (máximo de 35%);
3. Do valor de avaliação do imóvel.

 

5. O que ter em conta no crédito habitação?

Ao contratar um crédito habitação, considere:

• Taxa de juro: escolha entre taxa fixa ou variável;
• Prazo de pagamento: lembre-se de que prazos mais longos implicam maior custo total;
• Seguros obrigatórios: compare preços e condições.

 

6. Que casa posso comprar com o meu ordenado?

A base para determinar o “quanto posso pagar por uma casa” começa com a análise do rendimento mensal. 

A regra geral sugere que a prestação mensal do crédito habitação não deve exceder entre os 30% e os 35% do rendimento líquido da família. 

Por exemplo, se o rendimento líquido mensal for de 2000 euros, a prestação máxima recomendada situa-se entre os 600 e os 700 euros.

Alguns simuladores para comprar casa, como o do Doutor Finanças, podem ajudar a calcular o orçamento máximo para a casa, considerando fatores como taxas de juro, prazos e seguros associados.

 

 

 

7. Como comprar casa sem entrada em 2024?

Em 2024, novas medidas facilitaram a compra de casa para jovens até aos 35 anos, eliminando algumas barreiras financeiras:

• Isenção de IMT e Imposto de Selo: os jovens beneficiar da isenção destes impostos na aquisição de habitação própria e permanente;
• Crédito habitação com garantia do Estado: algumas instituições financeiras mostraram interesse em disponibilizar empréstimos com financiamento até 100%, ao abrigo do Decreto-Lei n.º 44/2024, de 10 de julho.

 

8. Como começar a procurar casa?

Depois de ter uma visão geral dos principais gastos na compra de casa e até onde é que pode ir, está na altura de começar a procurar casa.

Existem várias plataformas para facilitar a pesquisa, que pode utilizar para ter uma média dos preços e da oferta do mercado.

Considere os seguintes aspetos durante a sua pesquisa:

• Localização: proximidade de serviços e transportes;
• Tamanho: adequado às necessidades atuais e futuras da família;
• Condições do imóvel: avaliar o estado geral da casa, para evitar custos inesperados com obras.

 

9. Quanto tempo demora para comprar uma casa?

O processo de compra de casa em Portugal pode levar entre 2 e 6 meses. O tempo inclui:

• Pesquisa do imóvel ideal;
• Negociação e proposta de compra;
• Formalização do crédito habitação;
• Assinatura do contrato de compra e venda.

Durante este processo, deve ter alguma paciência e ter sempre em mente que o principal objetivo é escolher a casa ideal para a sua família.

 

10. O que ter em atenção ao comprar uma casa?

Eis o que deve ter em conta na compra de uma casa:

• Documentação legal: certifique-se de que a casa está registada e não tem dívidas associadas;
• Inspeção do imóvel: verifique estruturas, canalizações e sistemas elétricos;
• Zona envolvente: visite a área em diferentes horários para garantir que corresponde às suas expectativas.

 

• Como comprar casas baratas?

 

11. Quais os erros mais comuns ao comprar uma casa e como evitá-los?

Alguns erros frequentes incluem:

• Exceder o orçamento: Seja realista ao calcular quanto posso pagar por uma casa.
• Ignorar custos adicionais: Não se esqueça das despesas com impostos e manutenção.
• Decisões precipitadas: Visite várias opções antes de escolher.

 

12. Que documentos preciso para comprar uma casa?

A compra de uma casa exige a preparação de vários documentos, tanto por parte do comprador como do vendedor. 

Estes são os principais:

• Certidão permanente predial;
• Caderneta predial;
• Licença de utilização;
• Certificado energético;
• Ficha técnica de habitação.

 

13. Como escolher a casa certa para valorizar no futuro?

Para garantir que a casa valorize, escolha uma boa localização, preferindo zonas com transportes, serviços e projetos de desenvolvimento. 

Verifique as condições do imóvel, optando por materiais de qualidade e potencial para remodelação e priorize imóveis com layout funcional e boa luminosidade. 

Por outro lado, as regiões com alta procura de mercado e boa qualidade de vida são mais valorizadas.

Considere também a proximidade de infraestruturas, como escolas e hospitais, e opte por imóveis sustentáveis e eficientes energeticamente. 

Para uma escolha mais acertada, segura e lucrativa, o ideal é procurar ajuda profissional.

 

Este artigo tem caráter apenas informativo e não dispensa a consulta junto das entidades competentes para obter esclarecimentos adicionais.

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