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Taxas de Juro: O que são no Crédito Habitação

Se vai contratar um crédito à habitação, saiba o que pode realizar com taxa de juro variável, com taxa de juro fixa ou com taxa de juro mista. 

Com as subidas recentes das taxas de juro do crédito à habitação, é muito importante que conheça tudo o que está implícito para tomar as melhores decisões. Continue a ler e saiba bem o que são as taxas de juro e quais as diferenças entre os vários tipos. 

 

O que são as Taxas de Juro?

Se pedir um empréstimo, a taxa de juro será o preço cobrado por esse valor. Se tiver dinheiro depositado, a taxa de juro é o dinheiro que se ganha. 

Ou seja, o juro é o que se paga a mais por um empréstimo concedido por bancos. É também a remuneração que se recebe do banco quando se deposita dinheiro numa conta-depósito. 

As taxas de juro referem-se ao custo ou rendimento como uma percentagem do montante do empréstimo ou do depósito. Dizem sempre respeito a um período que normalmente é um ano.  

 

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Quais são os Tipos de Taxas de Juro?

Fique a conhecer os diferentes tipos de taxas de juro que existem: 

  • Taxa de juro bruta e líquida (taxa de juro dos depósitos é designada de taxa anual nominal bruta (TANB), que é uma taxa de juro anual, taxa nominal, taxa bruta e taxa de juro simples);
  • Taxa de juro nominal e real;
  • Taxa de juro simples e composta.

 

Num crédito à habitação, as taxas de juro a contratar podem ser:

  • taxa de juro variável: sujeita a atualizações ao longo do tempo 
  • taxa de juro fixa: a taxa de juro é sempre a mesma
  • taxa de juro mista: quando o contrato de crédito combina um período em que a taxa é fixa e um período em que a taxa é variável

 

Taxa de Juro Variável: O que é

A Taxa de Juro Variável é uma taxa que varia ao longo do prazo de um empréstimo. É revista periodicamente, de acordo com o período que é contratado, normalmente de 3, 6 ou 12 meses.

 

Taxa de Juro Fixa: O que é

A Taxa Fixa mantém-se igual ao longo do contrato do crédito de habitação. É definida no início do próprio contrato, pela instituição de crédito, e mantém-se até ao fim do empréstimo. 

Desta forma, a prestação mensal a pagar mantém-se fixa, independentemente das variações do mercado.

 

 

Qual é a diferença entre taxas de juro variável e fixa no crédito habitação?

A Taxa de Juro Fixa é a que se mantém sempre igual ao longo de todo o contrato do crédito à habitação que realizou para comprar casa e imóvel. 

A Taxa de Juro Variável evolui ao longo do tempo, o que implica mudanças nas prestações que vai pagar do empréstimo. Esta Taxa de Juro Bancária é definida pela Euribor e o spread. 

 

Taxa de Juro Mista: O que é

Nos empréstimos contraídos a taxa de juro mista, as partes acordam que o contrato de crédito tem um período em que a taxa é fixa, seguido de um período em que a taxa é variável.

Agora que já conhece as taxas de juro, vamos dar a conhecer outros conceitos gerais que são também importantes quando se falam de taxas no créditos habitação.

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O que é a TAA?

A TAA significa Taxa Acordada Anualizada e diz respeito à taxa de juro negociada entre um banco e o cliente. É expressa numa base anula. A TAA refere-se apenas à componente de juro de um empréstimo ou depósito e não contabiliza seguros, comissões e outros encargos. 

 

O que é a TAEG?

A TAEG é a sigla para Taxa Anual de Encargos efetiva Global. E ao contrário da TAA, já considera todos os custos do empréstimo do devedor, englobando a componente do juro, as comissões, seguros e todos os outros encargos. 

 

O que é a Euribor?

A Euribor é a forma abreviada de European Interbank Offered Rate. Diz respeito à taxa de referência baseada na média dos juros praticados por um conjunto de bancos da zona euro, nos empréstimos realizados entre si, num determinado prazo. 

Os bancos também têm necessidade de se financiarem e precisa de existir sempre uma taxa de juro para esses empréstimos. 

A Federação Europeia de Bancos define diariamente esse valor. 

 

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O que é a Taxa de Juro Nominal?

A taxa de juro nominal é a taxa que é efetivamente acordada e paga. Por exemplo, se tem um crédito à habitação, é a taxa que vai pagar pelo empréstimo em causa. 

 

O que é a Taxa de Juro Real?

A taxa de juro real é a taxa de juro nominal corrigida pela inflação. É calculada a partir da diferença entre a TANL e a taxa de inflação. 

Tenha presente que a taxa anual nominal líquida (TANL) incorpora a retenção de impostos (28%, se não existir regime especial) e corresponde aos juros que o cliente recebe.

 

Conclusão

Em suma, compreender as taxas de juro no contexto do crédito à habitação é fundamental para uma gestão financeira informada e prudente. 

Seja na escolha de uma taxa de juro variável, fixa ou mista, é essencial considerar as subidas recentes e as perspetivas futuras do mercado para tomar decisões acertadas. 

Adicionalmente, a familiarização com conceitos como TAA, TAEG e Euribor, bem como a distinção entre taxa de juro nominal e real, são peças-chave no entendimento do verdadeiro custo do seu empréstimo. 

Ao estar bem-informado sobre estas matérias, estará em melhor posição para negociar com as instituições de crédito e encontrar a opção mais vantajosa para o seu caso específico. 

Não hesite em entrar em contacto com a Floresta Imobiliária pois também somos intermediários de crédito e encontramos a solução para as suas necessidades de crédito habitação, garantindo assim as melhores condições para o seu financiamento habitacional.

 

A informação presente neste artigo não é vinculativa e não dispensa a consulta das entidades ou serviços competentes.

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