4 Razões para o banco recusar o crédito à habitação
Comprar uma casa é um processo demorado, que implica muita burocracia e despesas. No caso de recorrer ao crédito à habitação, precisa de solicitar o pedido a vários bancos e analisar a melhor solução.
Mas sabia que poderá ver o seu crédito rejeitado pela instituição bancária? Descubra quais as razões que costumam levar à respetiva recusa do crédito à habitação.
O que é necessário para o crédito à habitação?
Primeira etapa
Na primeira etapa de análise e pré-aprovação, o banco poderá solicitar alguns documentos. Saiba quais no ponto seguinte:
- Documento de Identificação legível e atualizado;
- Última Declaração de IRS;
- Declaração de Rendimentos;
- Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal);
- Recibos verdes (últimos 6 meses);
- Recibos de Vencimento (últimos 3 meses);
- Nota de Liquidação de IRS do ano anterior;
- Extratos bancários (últimos 3 meses);
- Declaração de Início de Atividade (se aplicável);
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Último extrato de cada um dos seus Cartões de Crédito.
Segunda etapa
Já numa segunda etapa de avaliação do imóvel, costumam ser solicitados os seguintes documentos:
- Caderneta Predial;
- Código da Certidão Permanente da Empresa;
- Certidão de Teor do Imóvel;
- Plantas do imóvel.
Terceira etapa
Finalmente, na última etapa referente à adjudicação e marcação da escritura, a entidade financeira solicita:
- Licença de Construção/Obras;
- Licença de utilização;
- Projeto de construção aprovado;
- Extratos bancários da empresa – Últimos 3 meses;
- Escritura de hipoteca;
- Direito de Preferência;
- Contrato de Arrendamento de imóveis arrendados;
- Orçamento das obras com descrição dos trabalhos a realizar;
- Declaração de IVA da empresa (Últimos 2 trimestres);
- IES/balancete da empresa;
- Certificado energético.
Motivos que podem conduzir à recusa do crédito à habitação
Existem sempre algumas situações em que o banco poderá recusar o credito à habitação. Fique a conhecer as principais:
Ter um historial de incumpridor
O banco vai rever toda a sua vida económica. E se verificar que teve outras situações de incumprimento, pode recusar-se a conceder o crédito à habitação.
Se estiver na lista negra do Banco de Portugal, por apresentar um histórico de falhas de pagamento ou ter pedido insolvência pessoal, certamente que receberá um “não”.
Para a instituição, é sempre essencial que mostre ter condições de pagar o seu empréstimo à habitação. Por vezes, é possível contornar a situação ao dar algum tipo de garantias, apresentar um bom fiador, ou dar uma entrada robusta.
Ter uma taxa de esforço muito elevada
O banco analisará a capacidade financeira para suportar o pagamento das prestações de casa. Se for baixa, poderá ver o seu crédito à habitação aprovado. Se for muito elevada, poderá ver recusado o crédito à habitação. Especialmente, se não der para negociar um prazo de pagamento mais longo.
Ter uma situação profissional instável
Os bancos vão sempre privilegiar pessoas com bons empregos e salários. É deste modo que reduzem o risco de conceder empréstimos a pessoas que podem não conseguir pagar.
O banco analisará o contrato de trabalho, se é com termo ou sem termo, a antiguidade na respetiva empresa e também os anos de exercício da profissão. Os recibos verdes levantam sempre mais dúvidas devido à instabilidade gerada que está associada.
Ter uma idade mais avançada
A idade é um elemento indispensável no momento de conseguir um credito à habitação. Normalmente para pessoas muito novas, com idades inferiores a 25 anos, o banco teme que o compromisso seja demasiado grande, bem como a situação profissional mais instável.
Para pessoas com mais de 45 anos, existe o risco de não conseguir pagar todo o empréstimo e os respetivos juros durante a vida. A idade compreendida entre este período, é a melhor.
Fique também a conhecer as novas regras no crédito à habitação para quem tem mais de 30 anos.
Conclusão
Estas são apenas 4 razões para o banco recusar o crédito à habitação. Se pedir um crédito habitação como casal, mais portas se vão abrir, já que o risco acaba por ser dividido entre dois titulares.
Está a pensar comprar casa, mas não sabe se vai conseguir crédito à habitação? Entre em contacto com a floresta IMOBILIÁRIA, já que podemos ajudar em todo o processo e verificar a sua situação junto de diversas entidades financeiras.