Pré-aprovação Crédito Habitação vs Aprovação: Diferenças Essenciais

Comprar casa é um marco importante na vida de muitas pessoas.

No caso de pedir financiamento a instituições bancárias, existem dois conceitos fundamentais para o processo de aquisição de residência que são a pré-aprovação e a aprovação de crédito habitação. 

Este artigo explora as diferenças entre estas duas fases, o que cada uma envolve e como podem afetar a sua jornada para comprar a casa dos seus sonhos.

 

O que é uma pré-aprovação de crédito habitação?

A pré-aprovação de crédito habitação é a fase do pedido de financiamento, onde a instituição financeira avalia a sua capacidade financeira para lhe dar uma ideia de quanto financiamento pode pedir. 

Este aval baseia-se, normalmente, na análise da sua situação financeira que inclui os rendimentos, dívidas existentes e histórico de crédito.

 

Crédito pré-aprovado: o que significa

Se tem um crédito pré-aprovado, quer dizer que a instituição financeira o considerou viável para um empréstimo até a um determinado valor. 

Este passo inicial assegura, tanto a compradores como a vendedores, que a oferta é viável e apoiada por recursos financeiros verdadeiros.

 

 

Porque é que é importante pedir uma pré-aprovação crédito habitação?

É importante pedir uma pré-aprovação do crédito habitação, para ter uma ideia realista do intervalo de preços do imóvel para ajustar as suas expectativas e para agilizar o processo de aprovação do crédito habitação.

Finalmente, porque pode ser uma segurança para não perder um imóvel para outro comprador.

 

Como pedir uma pré-aprovação do crédito habitação?

Para fazer um pedido de uma pré-aprovação do crédito habitação pode contactar vários bancos e pedir simulações ou pode contar com um intermediário de crédito como a Floresta IMOBILIÁRIA, que irá contactar as instituições financeiras por si e comparar as ofertas.

É recomendado pedir várias simulações e em várias entidades bancárias para poder escolher qual o crédito com a prestação mais baixa para si.

 

 

Quais são as diferenças entre pré-aprovação e aprovação do crédito habitação

Os conceitos de pré-aprovação crédito habitação e aprovação do mesmo são muitas vezes confundidos, no entanto são fases distintas:

• A pré-aprovação é uma avaliação antecipada da sua elegibilidade para financiamento, sem levar em consideração um imóvel em particular;
• A aprovação acontece após uma avaliação completa da propriedade e documentação, onde é aprovado o empréstimo para a propriedade que escolheu comprar neste passo.

 

Quais são as fases de aprovação de crédito habitação?

Existem quatro fases de aprovação, que são as seguintes:

• A pré-aprovação refere-se à avaliação inicial da sua capacidade de crédito;
• A seleção de propriedade refere-se à escolha do imóvel que deseja comprar;
• A avaliação de propriedade é quando o banco avalia a casa para garantir que vale o preço de compra;
• A aprovação final acontece quando todos os critérios são cumpridos e o crédito é formalmente concedido.

 

 

 

Quanto tempo demora a pré-aprovação de crédito habitação?

A pré-aprovação pode ser processada dentro de alguns dias, normalmente são até 30 dias, mas depende do banco e da rapidez com que fornece as informações necessárias. 

Esta rapidez facilita bastante na hora de fazer uma oferta por uma casa.

 

O que é necessário para obter uma pré-aprovação de crédito habitação?

Para obter uma pré-aprovação do crédito habitação, vai precisar de fornecer documentos como:

• Comprovativos de rendimento (por exemplo, recibos de vencimento);
• Declarações fiscais recentes;
• Informações sobre dívidas existentes;
• Identificação pessoal.

 

Quanto tempo é válida uma pré-aprovação de crédito habitação?

Uma pré-aprovação é válida, normalmente, durante 90 a 180 dias. 

Caso ultrapasse este período, é necessário renovar o processo para incluir quaisquer alterações na sua situação financeira ou nas condições de mercado.

 

A pré-aprovação garante a aprovação definitiva do crédito?

Não, não garante, uma vez que a aprovação propriamente dita, é condicionada à confirmação dos dados recolhidos. 

A pré-aprovação é apenas uma indicação de que o seu empréstimo tem uma alta probabilidade de ser aprovado, contudo não é uma garantia.
A aprovação definitiva vai depender da avaliação da propriedade e também da análise detalhada da sua documentação financeira.

 

Como posso melhorar as minhas hipóteses de aprovação?

Para melhorar as suas hipóteses de aprovação do crédito habitação deve:

• Otimizar o seu score de crédito através do pagamento de dívidas existentes e manter um bom histórico de pagamentos;
• Aumentar a sua entrada inicial para reduzir o montante necessário de financiamento;
• Mantenha um emprego estável e um rendimento consistente.

 

 

Crédito pré-aprovado pode ser negado?

Caso haja grandes alterações na sua situação financeira ou se a propriedade avaliada não corresponder às expectativas do banco, o crédito pode ser negado.

 

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A Pré-aprovação do crédito habitação veio recusada. E agora?

Primeiro é importante perceber as razões do indeferimento da pré-aprovação do crédito habitação com o seu banco, pode ser resolvido ao melhorar o seu score de crédito ou ao escolher um imóvel de menor valor.

 

Quais são os documentos necessários para a Aprovação de crédito habitação?

A aprovação do crédito habitação requer uma avaliação imobiliária da propriedade e, frequentemente, um contrato de promessa de compra e venda.

 

 

 

Por que deveria considerar a Pré-aprovação do crédito habitação antes de procurar uma casa?

A pré-aprovação coloca-o em vantagem para negociar, podendo fazer ofertas sabendo exatamente o que pode gastar.

 

Conclusão

Entender as diferenças entre pré-aprovação de crédito habitação e aprovação é essencial quando for pedir o financiamento para comprar casa. 

Não se esqueça de validar muito bem todos os elementos do financiamento a pedir, especialmente as taxas de juro e taxas de amortização. 

Com este artigo, estará melhor informado para tomar decisões ponderadas e ainda otimizar as suas hipóteses de conseguir ter a casa dos seus sonhos. 

 

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