Crédito para Terreno e Construção: Como Solicitar

Pedir crédito para terreno e construção da ​casa de sonho é a forma que muitas famílias têm para conseguir ter uma habitação.

Embora seja uma solução prática, este processo exige um planeamento financeiro rigoroso e compreender como funciona este tipo de crédito.

Descubra neste artigo o que é e como funciona o crédito para terreno e construção.

 

O que é o Crédito para Terreno e Construção?

O crédito para compra de terreno e construção é um financiamento bancário que permite comprar um terreno e construir uma casa.

Ao contrário do crédito habitação tradicional, este empréstimo é dividido em duas fases: primeiro, a compra do terreno; depois, o financiamento da construção.

O dinheiro é disponibilizado de forma faseada, acompanhando o progresso da obra.

 

Como Funciona o Crédito para Terreno e Construção?

Neste tipo de crédito, o montante é disponibilizado por fases:

1. Aquisição do terreno: primeira fase do financiamento;
2. Construção da habitação: o montante é libertado conforme o avanço das obras.

 

Quem Pode Solicitar um Crédito para Terreno e Construção?

Qualquer pessoa com capacidade financeira comprovada, sem registos de incumprimento bancário e que cumpra os critérios exigidos pela instituição financeira.

 

Quais as Vantagens de Optar pelo Crédito para Construção?

Optar pelo crédito para terreno e construção pode ser uma solução vantajosa para quem deseja construir uma casa personalizada, em vez de adquirir um imóvel pronto.

Este tipo de financiamento permite um maior controlo sobre o orçamento e a qualidade da construção, além de oferecer condições diferentes em relação a outros tipos de crédito.

Assim sendo, as principais vantagens deste tipo de crédito são:

 

1. Taxas de Juro Competitivas

Os bancos costumam oferecer condições mais atrativas para este tipo de crédito, com taxas de juro que podem ser inferiores às de outros financiamentos.

Deste modo, o custo total é mais acessível do que outras opções.

 

2. Maior Personalização da Habitação

Ao optar por construir de raiz, é possível definir cada detalhe da casa.

Desde a arquitetura até aos acabamentos, consegue-se garantir que o imóvel satisfaz necessidades e preferências do proprietário.

 

3. Valorização do Imóvel

A construção de um imóvel permite que o proprietário escolha um projeto que maximize a valorização da propriedade, tornando-a um investimento mais seguro e rentável no futuro.

 

O que se Paga Quando se Compra um Terreno?

Na compra de um terreno, além do preço da aquisição, é necessário considerar os seguintes custos:

• IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis);
• Escritura e registo;
• Comissões bancárias (caso recorra a financiamento);
• Encargos com projetos e licenças (por exemplo, com alvarás ou licença de habitabilidade).

 

É Possível Pedir Crédito para Terreno?

Sim, mas as condições podem variar consoante o banco.

Algumas instituições financeiras oferecem crédito hipotecário para compra de terreno, enquanto outras apenas financiam se houver um projeto de construção associado.

 

É Preciso Ter um Projeto Aprovado para Pedir Crédito para Terreno e Construção?

Na maioria dos casos, sim. Os bancos costumam exigir um projeto de construção aprovado pela Câmara Municipal para garantir que a obra será realizada dentro da legalidade.

 

O Financiamento para um Crédito para um Terreno e Construção é a 100%?

Geralmente, não. A maioria das instituições financeiras financia até 90% do valor do terreno e da construção, exigindo um investimento inicial por parte do comprador.

 

As Vistorias à Obra são Obrigatórias?

Sim. O banco realiza vistorias periódicas para verificar o progresso da construção antes de libertar novas tranches do financiamento.

 

 

 

 

Como Solicitar um Crédito para Terreno e Construção?

Solicitar um crédito bancário para compra de terreno e construção exige um planeamento cuidadoso e o cumprimento de requisitos específicos.

Para garantir a aprovação e obter as melhores condições, deve:

 

1. Avaliar a Capacidade Financeira

Antes de solicitar o crédito, é essencial fazer uma análise das finanças pessoais.

Regra geral, os bancos avaliam critérios como:

• • Rendimento mensal e estabilidade financeira;
  • Taxa de esforço (percentagem do rendimento comprometida com créditos);
  • Poupanças disponíveis para a entrada inicial (normalmente, 10% a 20% do valor do projeto);
  • Histórico de crédito e eventuais registos de incumprimento.

Além disso, deve recorrer a um simulador de crédito para ajudar a calcular o valor máximo que pode ser financiado e obter uma estimativa das prestações mensais.

 

2. Escolher o Banco e as Condições do Financiamento

Nem todos os bancos oferecem crédito para terreno e construção, por isso, as condições variam de instituição para instituição.

Para encontrar a melhor opção, compare fatores como:

• • Taxa de juro (fixa ou variável);
  • Montante máximo financiado (normalmente até 90% do custo total);
  • Período de carência (tempo durante o qual apenas se pagam juros);
  • Prazo de pagamento (pode chegar a 40 anos, dependendo do banco e da idade do mutuário).

 

3. Reunir a Documentação Necessária

Para obter o crédito, é necessário apresentar alguns documentos, como Cartão de Cidadão e NIF e comprovativos de rendimento (últimos recibos de vencimento e declaração de IRS). No caso de trabalhadores por conta de outrem, é também necessária uma declaração de vínculo laboral.

Além disso, é preciso apresentar o plano de construção com o projeto aprovado pela Câmara Municipal, um orçamento detalhado com a estimativa dos custos da obra, a caderneta predial e a planta do terreno.

 

4. Submeter o Pedido e Aguardar a Avaliação do Banco

Após a submissão da proposta, o banco realiza uma análise de risco e pode solicitar mais informações ou garantias. O processo inclui:

• • Avaliação do terreno e do projeto de construção;
  • Análise do perfil financeiro do requerente;
  • Verificação da viabilidade da obra.

 

5. Assinar o Contrato e Iniciar o Financiamento

Se o pedido for aprovado, será necessário assinar o contrato de crédito, seguido do registo da hipoteca do terreno como garantia do financiamento.

O banco então liberta o valor em tranches, de acordo com a evolução da obra e após vistorias para garantir que o dinheiro está a ser corretamente aplicado.

 

6. Acompanhar o Processo de Construção

Durante a construção, é importante garantir o cumprimento do orçamento e do cronograma de trabalhos para evitar atrasos e custos adicionais.

 

 

 

 

Qual a Documentação Necessária para Fazer um Crédito para Terreno e Construção?

Para solicitar o crédito para aquisição de terreno e construção, é necessário apresentar:

• Cartão de cidadão;
• Comprovativos de rendimento;
• Declaração de IRS e nota de liquidação;
• Declaração de vínculo laboral;
• Planta e caderneta predial do terreno;
• Projeto de arquitetura aprovado (em alguns casos);
• Orçamento detalhado da construção.

 

Quanto Tempo Demora a Aprovação do Crédito para Terreno e Construção?

O processo pode demorar entre 4 e 8 semanas, dependendo da complexidade da avaliação e da documentação apresentada.

 

Existe Algum Simulador de Crédito para Terreno e Construção?

Sim. Muitas instituições financeiras permitem realizar uma simulação de crédito para compra de terreno e construção online para calcular o valor do financiamento e as prestações mensais.

Nos últimos anos, Braga tem-se destacado como uma das cidades mais atrativas para viver em Portugal, devido à sua qualidade de vida e acessibilidade.

Se está a pensar comprar um terreno e construir a sua casa, Braga pode ser uma excelente escolha.

 

Precisa de Ajuda para Comprar Terreno e Construir em Braga?

A floresta IMOBILIÁRIA dispõe de uma equipa experiente para o acompanhar em todas as etapas do processo de compra de terreno e construção da sua casa. Desde a seleção do imóvel até ao apoio na obtenção de financiamento, garantimos um serviço transparente e eficiente.

Fale connosco e descubra como podemos ajudar a concretizar o seu projeto imobiliário com total segurança e tranquilidade!