Comprar Casa Sem Entrada em 2026: É Possível?

Juntar 10% ou 20% do valor da casa para a entrada é, para muitas famílias, o maior obstáculo à compra de habitação própria. Mas em 2026, comprar casa sem entrada em Portugal já não é impossível.

Neste guia, descubra que alternativas existem e que cuidados deve ter antes de avançar com a compra de casa 100% financiada.

 

É Possível Comprar Casa Sem Entrada em 2026?

Em 2026, é possível comprar uma casa sem entrada através de duas vias:

• Garantia Pública do Estado: destina-se a jovens até aos 35 anos;
• Imóveis do banco: pertencem à carteira de ativos do próprio banco.

 

Como Comprar Casa Sem Entrada Inicial em Portugal?

Para ter financiamento a 100%, precisa de cumprir com os requisitos estabelecidos para a Garantia Pública ou pelo banco (no caso dos imóveis penhorados).

Assim sendo, precisa de prestar atenção a fatores como idade, rendimento e taxa de esforço antes de avançar.

Descubra os requisitos para cada opção a seguir.

 

Comprar casa com Garantia Pública do Estado

Para usufruir da Garantia Pública do Estado, precisa de cumprir com os seguintes requisitos:

• • Ter até 35 anos (inclusive);
  • Ter domicílio fiscal em Portugal;
  • Possuir rendimentos coletáveis até ao 8º escalão do IRS (em 2026, o valor é de 86.634€);
  • Não ser proprietário de outro imóvel habitacional;
  • Não ter beneficiado da Garantia anteriormente;
  • O valor da transação ser até 450.000€.

Este incentivo foi criado pelo Decreto-Lei n.º 44/2024, de 10 de julho, e regulamentada pela Portaria n.º 236-A/2024/1, de 27 de setembro. Permite ao Estado garantir até 15% do valor da transação junto do banco.

Por outras palavras, esta medida permite ao banco financiar a totalidade do preço, com o Estado a assumir parte do risco.

Comprar imóveis dos bancos com financiamento até 100%

Regra geral, os bancos financiam até 90% do valor de um imóvel, com exceção dos leilões de casas penhoradas. Nestes casos, o financiamento pode ser de 100% do valor.

Ao contrário da Garantia Pública, não existe limite de idade nem é necessário cumprir com requisitos específicos.

Normalmente, é possível consultar as vendas de casas penhoradas pelos bancos nos sites dos bancos ou no e-leilões, gerido pela Ordem dos Solicitadores e dos Agentes de Execução.

 

É Possível Comprar Casa Sem Entrada Depois dos 35 Anos?

Através da Garantia Pública, só é possível comprar até aos 35 anos, inclusive, segundo os requisitos definidos no diploma legal.

Depois desta idade, a alternativa está nos imóveis em carteira dos bancos, que não tem limite de idade associado.

 

 

 

 

Até Quando É Possível Comprar Casa Sem Entrada com Garantia Pública?

A Garantia Pública está disponível para contratos de crédito habitação celebrados até 31 de dezembro de 2026. Depois desta data, a medida só continua a estar disponível se o Governo decidir prolongá-la.

 

Comprar Casa Sem Entrada Significa Não Precisar de Poupanças?

O financiamento de 100% do valor do imóvel elimina a necessidade de entrada, contudo, não elimina todos os custos associados à compra.

 

Que Despesas É Necessário Pagar Mesmo com Financiamento a 100%?

Mesmo sem entrada, deve contar com os seguintes custos:

• Escritura;
• Registo Predial;
• Impostos (por exemplo, IMT ou Imposto de Selo);
• Avaliação bancária;
• Seguros exigidos pelo banco (por exemplo, seguro de vida ou seguro multirriscos).

No caso dos jovens até 35 anos, estes podem beneficiar de isenção de IMT e Imposto do Selo na compra, até ao valor de 330.539€ em 2026.

 

Comprar Casa Sem Entrada Aumenta a Prestação do Crédito?

Um crédito habitação 100% financiável aumenta o valor da prestação, pois financia um valor mais alto.

Assim sendo, avalie se a prestação resultante se mantém compatível com os seus rendimentos a longo prazo, para evitar incumprimento.

 

Quais os Riscos de Financiar 100% da Compra da Casa?

Comprar casa sem entrada inicial pode facilitar o acesso ao crédito, mas também aumenta a exposição financeira. Entre os principais riscos estão:

• Prestações mensais mais elevadas: ao financiar uma percentagem maior do imóvel, o valor da prestação tende a ser superior ao de um crédito com entrada inicial;
• Maior custo total do crédito: quanto maior for o montante financiado, maior será, regra geral, o valor total pago em juros ao longo do contrato;
• Maior pressão sobre a taxa de esforço: uma subida da Euribor, uma redução dos rendimentos ou uma situação de desemprego podem tornar a prestação mais difícil de suportar;
• Avaliação bancária inferior ao preço de compra: se o banco atribuir ao imóvel um valor inferior ao preço acordado, pode ser necessário suportar a diferença com capitais próprios;
• Risco de desvalorização do imóvel: se o valor de mercado da casa descer, pode chegar a dever ao banco mais do que o imóvel vale.

 

 

 

 

O Que Analisa o Banco antes de Aprovar o Crédito?

O banco analisa sempre a taxa de esforço, isto é, a percentagem do rendimento destinada ao pagamento de créditos. Segundo o Banco de Portugal, este indicador não deve ultrapassar, em geral, os 45% do rendimento líquido.

Avalia ainda o histórico de crédito, os rendimentos declarados e a estabilidade profissional do candidato, que determinam tanto a aprovação como as condições finais do crédito.

 

Quais os Erros a Evitar ao Comprar Casa Sem Entrada?

Se está a pensar comprar casa sem entrada em 2026, evite:

• Não reservar poupanças para despesas associadas: mesmo sem entrada, precisa de capital para escritura, registo predial e impostos, entre outros;
• Subestimar a prestação mensal: um financiamento a 100% resulta numa prestação mais elevada, por isso, simule sempre o valor final antes de assumir o compromisso;
• Ignorar a margem para imprevistos: sem capital próprio investido na compra, qualquer despesa inesperada pesa mais no orçamento familiar.

Além disso, verifique se cumpre com os requisitos para a Garantia Pública, pois poderá ser uma boa forma de comprar casa sem entrada.

 

Precisa de Ajuda para Comprar Escolher a Melhor Opção?

Saber como comprar casas sem dinheiro para entrada e encontrar um imóvel elegível para financiamento a 100% pode ser complexo, mas na floresta IMOBILIÁRIA, ajudamo-lo a encontrar a melhor opção para o seu caso.

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