Crédito para Construção: Toda a informação

Quer construir a casa ideal, à sua medida e no seu tempo? O crédito para construção pode ser a solução certa.

Este tipo de financiamento permite construir uma casa desde o zero ou ampliar uma já existente, com maior controlo sobre o projeto, os materiais e os prazos.

Neste artigo, saiba o que é o crédito para construção, como funciona, quais os requisitos, documentação, prazos, custos e vantagens.

 

O que é um Crédito para Construção?

O crédito para construção é um empréstimo bancário destinado à construção de um imóvel num terreno com viabilidade de edificação.

Este financiamento é diferente do crédito habitação tradicional porque o montante não é entregue na totalidade no início. É libertado em tranches, ou seja, por etapas, consoante o progresso da obra.

Esta solução é ideal para quem já tem ou pretende comprar um terreno e construir de raiz, seja uma moradia permanente, uma segunda habitação ou até um alojamento local.

 

Qual a Diferença entre Crédito Habitação e Crédito para Construção?

Embora ambos sejam créditos hipotecários, existem diferenças importantes. No crédito habitação, o valor é libertado de uma só vez, geralmente no momento da escritura. Destina-se a comprar uma casa pronta.

No crédito para construção de casa, o valor é repartido por fases (tranches), à medida que a obra avança e mediante aprovação técnica. Exige a apresentação de um projeto aprovado, orçamentos da obra e licenciamentos prévios.

Além disso, os custos e as exigências de acompanhamento técnico são diferentes, com maior controlo por parte do banco ao longo do processo de construção.

 

Quem Pode Pedir um Crédito para Construção?

Qualquer pessoa com estabilidade financeira, rendimentos comprovados e sem incumprimentos bancários pode candidatar-se. O crédito para construção está disponível para:

• Particulares que tenham terreno próprio;
• Casais em fase de construção da primeira habitação;
• Jovens até aos 35 anos com vantagens específicas de cada instituição bancária;
• Investidores imobiliários.

 

Posso Pedir Crédito para Comprar Terreno e Construir?

Sim. Muitas instituições financeiras já oferecem soluções de crédito para comprar terreno e construção do imóvel num único processo de financiamento. No entanto, o terreno tem de estar regularizado e ter viabilidade de construção confirmada pela Câmara Municipal.

Nestes casos, o banco faz uma avaliação conjunta do terreno e do projeto e o crédito pode ser libertado em duas fases: uma para a aquisição do terreno e outra, em tranches, para a construção.

 

Quanto Posso Pedir de Crédito de Construção?

O montante aprovado depende da avaliação do terreno, do orçamento da obra e da capacidade financeira do cliente.

Regra geral, o banco pode financiar até 80% do valor do terreno. Já a percentagem de financiamento da construção pode chegar aos 90% ou mais, desde que o projeto seja viável e esteja aprovado.

Em situações específicas, como no caso de terrenos próprios ou imóveis com valor patrimonial elevado, é possível obter condições mais vantajosas.

 

Um Crédito para Construção é Financiado a 100%?

Não. A maioria dos bancos exige uma entrada mínima de 10% a 20% do valor total do projeto para o crédito de terreno + construção. Esse montante deve ser suportado pelo cliente com capitais próprios.

Em casos excecionais, como através de programas públicos para jovens ou habitação acessível, é possível negociar valores mais elevados de financiamento.

Ainda assim, o financiamento a 100% é muito raro em Portugal.

 

Como Funciona o Crédito para Construção?

O processo de crédito para construção envolve várias etapas:

1. Apresentação de documentos pessoais e técnicos (projeto aprovado, orçamento e certidão do terreno);
2. Análise de crédito por parte do banco, com base na sua taxa de esforço e histórico financeiro;
3. Avaliação do imóvel e do terreno por perito credenciado;
4. Aprovação do crédito e definição de plano de tranches;
5. Libertação da 1.ª tranche após o início da obra;
6. Libertação das tranches seguintes, mediante vistorias técnicas e relatórios de progresso;
7. Entrega da última tranche após conclusão da obra e emissão da licença de utilização.

Durante este período, pode existir um período de carência, no qual só se pagam juros sobre o montante já utilizado.

 

 

 

 

Como Funcionam as Tranches e Quando são Libertadas?

O montante total do crédito é dividido entre 3 e 6 tranches, que acompanham as fases da construção. Por exemplo:

• Tranche 1: fundações e estrutura;
• Tranche 2: paredes e coberturas;
• Tranche 3: instalações elétricas e hidráulicas;
• Tranche 4: acabamentos interiores;
• Tranche 5: licenciamento final e arranjos exteriores.

 

As Vistorias à Obra são Obrigatórias? Têm Algum Custo Associado?

Sim. As vistorias são fundamentais para que o banco valide a evolução da construção antes de libertar cada tranche.

São realizadas por técnicos credenciados e exigem agendamento com alguma antecedência.

O custo médio ronda os 250€ por vistoria e deve ser suportado pelo cliente.

 

É Obrigatório Ter Terreno com Projeto e Viabilidade para Construção?

Sim. O banco só aprova o crédito se houver garantias urbanísticas.

Por isso, é obrigatório apresentar:

• Certidão do registo do terreno;
• Projeto de arquitetura aprovado pela Câmara;
• Licença de construção ou comunicação prévia válida;
• Memória descritiva e orçamento detalhado da obra.

Sem estas condições, o processo de financiamento não avança.

 

Quais as Vantagens do Crédito para Construção?

Apesar das exigências, este tipo de crédito oferece várias vantagens, tais como:

• Controlo total do projeto: decide como será a casa, materiais e acabamentos;
• Pagamento faseado: reduz encargos iniciais;
• Flexibilidade: adapta-se ao seu ritmo financeiro;
• Valorização do imóvel: a casa construída de raiz tende a valorizar mais;
• Benefícios fiscais: possibilidade de dedução de encargos com habitação própria e permanente.

Além disso, permite-lhe construir na zona que mais lhe interessa, como em Braga ou arredores.

 

Quanto Tempo Demora a Aprovação de um Crédito para Construção?

O processo de aprovação demora entre 30 e 60 dias úteis, dependendo da rapidez com que entregar os documentos, da análise bancária e da marcação das vistorias.

Regra geral, os projetos com documentação completa e orçamento fechado são mais rapidamente aprovados.

 

Existe Algum Simulador de Crédito para Construção?

Sim. Pode efetuar uma simulação de crédito para construção na maioria dos sites das instituições bancárias. Também é possível recorrer a plataformas que comparam propostas de vários bancos.

Ao simular, insira o valor estimado da obra, prazos e tipo de taxa (fixa, variável ou mista).

 

 

 

 

Qual a Documentação Necessária para Pedir um Crédito para Construção?

Para obter o melhor crédito para construção, deve preparar com antecedência os seguintes documentos:

• Cartão de cidadão e NIF;
• Declaração de IRS e últimos 3 recibos de vencimento;
• Comprovativo de morada e IBAN;
• Projeto de arquitetura aprovado;
• Licença de construção;
• Orçamento da obra assinado pelo construtor;
• Certidão do terreno (matricial e predial);
• Planta de localização e memória descritiva.

 

Qual o Melhor Crédito para Construção?

Não existe uma única resposta.

O melhor crédito será aquele que:

• Tem taxa de juro competitiva (TAEG baixa);
• Oferece um prazo confortável (até 40 anos);
• Permite carência inicial;
• Tem custos de avaliação e vistorias justos;
• Inclui seguros adequados às suas necessidades.

Compare ofertas, consulte um mediador e envolva uma agência imobiliária com experiência no setor da construção para garantir apoio completo.

 

Como Solicitar um Crédito para Construção?

Seja um crédito para construção em terreno próprio, seja para construção e compra de terreno, o processo resume-se a:

1. Contactar uma agência imobiliária ou banco com experiência no setor;
2. Reunir toda a documentação necessária;
3. Fazer uma simulação com diferentes cenários;
4. Submeter o pedido e aguardar pela avaliação;
5. Acompanhar a construção com o apoio técnico devido.

 

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O crédito para construção é uma ferramenta essencial para quem quer ter uma casa totalmente personalizada e adaptada ao seu estilo de vida.

Embora exija mais envolvimento e organização, oferece controlo, valorização do imóvel e condições vantajosas para quem planeia a longo prazo.

Se está a pensar construir a sua casa em Braga ou nos arredores, conte com a floresta IMOBILIÁRIA para a/o acompanhar em todas as fases, desde a escolha do terreno até à entrega da chave.

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