Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento

O crédito habitação jovem com 100% financiamento é uma solução pensada para facilitar o acesso à compra de casa própria por parte dos jovens.

Em suma, este tipo de crédito permite financiar a totalidade do valor de aquisição do imóvel, dispensando, assim, a entrada inicial que é exigida pelos bancos.

Descubra o que é este programa do Governo e como é que funciona.

 

O que é o Crédito Habitação Jovem com 100% de financiamento?

Este tipo de crédito é dirigido a jovens até aos 35 anos e permite financiar a totalidade do valor de aquisição da habitação, sem necessidade de entrada inicial.

O financiamento total só é possível com o apoio de uma garantia pública do Estado, que reduz o risco do banco e facilita o acesso ao empréstimo.

 

Como Funciona o Financiamento a 100%?

Com o apoio da garantia do Estado, o banco financia o valor total da compra do imóvel, dispensando a entrada inicial.

Na prática, o jovem já não precisa de ter de dar 10% do valor do imóvel como entrada.

 

Quem Pode Beneficiar do Crédito Habitação Jovem com Garantia Pública do Estado?

Para beneficiar do financiamento a 100%, os jovens devem estar a comprar a primeira habitação própria e permanente. Além disso, é preciso cumprir com os seguintes requisitos:

• Ter idade até aos 35 anos (inclusive);
• Ter domicílio fiscal em Portugal;
• Não ser proprietário de outras habitações;
• Ter rendimentos coletáveis anuais inferiores a 80000 euros (ou seja, até ao 8.º escalão do IRS);
• Não ter dívidas ao Fisco nem à Segurança Social.

 

Até que idade é possível pedir Crédito Habitação Jovem com 100% financiamento?

É possível pedir crédito habitação jovem com 100% financiamento para jovens entre os 18 e os 35 anos.

 

 

 

 

Que Tipos de Imóveis Pode Comprar com o Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

O crédito habitação jovem com 100% financiamento só pode ser usado para comprar habitação própria e permanente. Por isso, estão excluídos os imóveis para investimento, casa secundária ou alojamento local.

Por outro lado, o financiamento a 100% só abrange o crédito habitação. Portanto, o crédito para construção de casas está excluído da garantia do Estado.

 

Até que Valor Posso Comprar Casa com Garantia Do Estado?

Só é possível comprar imóveis com financiamento a 100% se o valor for inferior a 450 000 euros.

 

Quais os Bancos em Portugal com Financiamento a 100%?

Em Portugal, quase todas as instituições disponibilizam crédito habitação para jovens com a garantia do Estado. No entanto, deve consultar esta possibilidade junto da instituição financeira.

Poderá consultar a lista dos bancos com financiamento a 100% no Despacho n.º 14916/2024, de 18 de dezembro.

 

Quais são os Principais Requisitos para ter Aprovação de um Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

O processo de crédito habitação jovem a 100% é muito semelhante ao processo de um crédito habitação tradicional. Ou seja, é necessário que o jovem apresente:

• Estabilidade profissional ou contrato de trabalho;
• Capacidade de endividamento (taxa de esforço inferior a 35%);
• Registo limpo no Banco de Portugal;
• Ausência de dívidas fiscais e contributivas.

 

Tenho Contrato a Termo, Posso Pedir Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

Sim, é possível, embora a aprovação dependa de outros fatores como o tempo de contrato, historial de crédito e rendimentos.

Uma vez que a estabilidade laboral é essencial para conseguir este tipo, o banco pode exigir garantias, como um fiador ou a inexistência de dívidas.

 

Como Pedir Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

Para pedir o crédito habitação jovem com 100% financiamento, o jovem deve:

1. Escolher um banco aderente ao programa de garantia pública do Estado;
2. Reunir toda a documentação exigida;
3. Solicitar uma simulação de crédito habitação com 100% de financiamento;
4. Enviar o pedido formal com os documentos;
5. Esperar pela aprovação do crédito habitação.

 

 

 

 

Qual a Documentação Necessária Para o Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

Para aceder à garantia do Estado, os jovens devem apresentar os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão (ou documento equivalente, no caso de cidadãos estrangeiros);
• Certidão de domicílio fiscal (disponível no portal das Finanças);
• Nota de liquidação de IRS. Em alternativa, uma certidão de dispensa de entrega de IRS acompanhada de uma declaração da Segurança Social com os rendimentos ou prestações sociais dos últimos três meses;
• Certidão predial negativa, que comprove que o jovem não é proprietário de outra habitação;
• Certidão de não dívida da Autoridade Tributária (pode ser descarregada no portal das Finanças);
• Certidão de não dívida da Segurança Social;
• Documento com o valor de aquisição da casa;
• Caderneta predial do imóvel;
• Declaração do jovem a confirmar que a casa será a sua primeira habitação própria e permanente, e que nunca beneficiou da garantia pessoal do Estado.

 

Até Quando Pode Pedir Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

A garantia do Estado só se aplica a contratos de crédito à habitação assinados até 31 de dezembro de 2026, por jovens que cumpram todos os critérios de acesso.

 

Quanto Tempo Demora a Aprovação de um Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

O prazo varia entre instituições. Contudo, o processo pode demorar até 3 meses.

Alguns fatores como a entrega da documentação, a avaliação do imóvel e a análise financeira fazem com que este prazo varie.

 

Que Apoios Existem do Estado Para Jovens Comprarem Casa?

Além do crédito habitação jovem com 100% de financiamento, os jovens poderão beneficiar da isenção de IMT e Imposto de Selo na compra da primeira habitação.

 

Quais os Cuidados a Ter Com o Crédito Habitação Jovem com 100% Financiamento?

Embora apresente vantagens, é necessário considerar alguns riscos do crédito habitação jovem 100% financiamento, tais como:

• Endividamento excessivo;
• Prestação mensal elevada caso as taxas de juro subam;
• Compromisso financeiro de longo prazo;
• Eventual desvalorização do imóvel adquirido.

Para garantir uma boa escolha, é crucial contar com aconselhamento especializado.

 

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