Consórcio Imobiliário: Será que Compensa Mesmo?

O consórcio imobiliário é uma forma de comprar casa que está a ganhar popularidade em Portugal.

É uma alternativa ao crédito habitação, sem pagamento de juros, que funciona com base na contribuição mensal de um grupo de pessoas.

Neste artigo, saiba como funciona o consórcio imobiliário, quais são as vantagens e riscos, e se realmente compensa aderir a esta modalidade de financiamento.

O que é um Consórcio Imobiliário em Portugal?

O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra baseada em poupança coletiva. Ou seja, um grupo de pessoas contribui mensalmente com um valor fixo para um fundo comum.

Por sua vez, uma ou mais pessoas do grupo são contempladas todos os meses com o valor necessário para adquirir um imóvel, por sorteio ou licitação.

Em Portugal, o consórcio imobiliário é oferecido por empresas de intermediação financeira legalizadas, embora seja mais comum noutros países, como o Brasil.

Nos últimos anos, esta solução começou a ganhar espaço também no mercado português, sobretudo entre quem não tem urgência em comprar casa.

Como Funciona o Consórcio de Imóveis?

Embora o funcionamento seja simples, exige compromisso. Em suma, o cliente adere a um grupo de consórcio e assume o pagamento de uma mensalidade fixa. Depois, existem sorteios todos os meses para atribuição do valor da carta de crédito. Pode-se antecipar a contemplação através de uma licitação (paga um valor extra).

Após ser contemplado, o cliente pode usar o crédito para comprar o imóvel desejado. No entanto, continua a pagar as mensalidades até ao final do plano.

O valor recebido é chamado carta de crédito e pode ser usado para comprar casas, terrenos ou financiar a construção da casa, dependendo das regras da empresa gestora.

Quais são as Principais Vantagens do Consórcio Imobiliário?

O consórcio imobiliário tem benefícios importantes para quem se organiza bem financeiramente, tais como:

1. Sem Juros

Ao contrário do crédito habitação, o consórcio não cobra juros. Há apenas taxas administrativas e seguros obrigatórios, que tornam a prestação total mais acessível.

2. Planeamento Financeiro

É ideal para quem não tem pressa em comprar, mas quer garantir disciplina de poupança mensal com um objetivo claro.

3. Possibilidade de Licitações

Se tiver disponibilidade financeira, o cliente pode oferecer uma licitação e ser contemplado mais rapidamente.

4. Flexibilidade de Uso

A carta de crédito pode ser usada para imóveis novos, usados, terrenos ou financiar obras, de forma semelhante ao crédito habitação.

Quais os Riscos de Entrar num Consórcio de Imóveis?

Nem tudo são vantagens. Há riscos e desvantagens que devem ser considerados antes de aderir ao consórcio imobiliário:

1. Tempo de Espera

Quem entra num consórcio imobiliário pode ter de esperar vários anos até ser contemplado, sobretudo se não poder licitar.

2. Custos Adicionais

Apesar de não haver juros, há taxas administrativas, fundo de reserva e seguros que podem tornar o custo final mais elevado do que o previsto.

3. Incerteza

A contemplação por sorteio gera incerteza. Se houver necessidade de comprar casa num prazo curto, o consórcio imobiliário pode não ser a melhor opção.

É Melhor Consórcio Imobiliário ou Crédito Habitação?

A escolha depende do perfil de cada pessoa.

Se a pessoa precisa de casa a curto prazo e tem rendimento estável, o crédito habitação é mais indicado. Se o objetivo é a médio/longo prazo, o consórcio pode ser uma boa alternativa.

Veja abaixo uma comparação prática.

Característica	Crédito Habitação	Consórcio Imobiliário
Tem juros?	Sim.	Não.
Há taxas?	Sim. Comissão de abertura, seguros e avaliação.	Sim. Taxa administrativa e fundo de reserva.
Qual o tempo para obter o valor?	Imediato (com aprovação do crédito habitação).	Indefinido (sorteio ou licitação).
Qual a flexibilidade?	Média.	Alta.
Qual o risco de incumprimento?	Médio.	Baixo.

Qual o Valor Mínimo para Entrar num Consórcio de Imóveis?

O valor mínimo depende da empresa gestora. Em Portugal, os planos para consórcio de imóveis começam normalmente a partir de 25.000€, com prazos de 10 a 15 anos.

A mensalidade varia conforme o valor da carta de crédito e o número de participantes no grupo.

Quais são os Documentos Necessários para Aderir a um Consórcio Imobiliário?

A documentação é semelhante à de qualquer operação financeira:

Cartão de Cidadão;
Comprovativo de morada;
Comprovativo de rendimentos;
IBAN;
Ficha de adesão assinada.

Nalguns casos, pode ser exigido fiador ou garantias adicionais, dependendo da empresa promotora.

Qual é o Melhor Consórcio de Imóveis do Mercado?

Atualmente, poucas empresas atuam com consórcios imobiliários em Portugal. A maioria das ofertas são promovidas por:

Instituições financeiras internacionais com representação em Portugal;
Empresas especializadas em consórcios;
Plataformas digitais de intermediação.

É essencial verificar se a empresa está autorizada pelo Banco de Portugal e se há histórico de contemplações regulares.

Também se recomenda usar um simulador de consórcio imobiliário para comparar custos e prazos.

O Consórcio Imobiliário Vale a Pena?

Depende. Para quem tem estabilidade financeira e prefere evitar juros altos, pode esperar para comprar, o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa interessante ao crédito habitação tradicional.

Por outro lado, quem precisa de habitação imediata ou tem menor margem financeira pode beneficiar mais com um crédito tradicional, sobretudo se conseguir boas condições junto da banca. Além disso, pode beneficiar de medidas governamentais, como o crédito habitação jovem com 100% de financiamento.

O que Precisa de Considerar Antes de Aderir a um Consórcio Imobiliário?

Vale a pena fazer um consórcio imobiliário se tiver tempo e quiser evitar juros. No entanto, é essencial simular, comparar e compreender todos os encargos antes de aderir.

Se estiver a pensar comprar casa em Braga, seja com crédito ou consórcio imobiliário, a equipa da floresta IMOBILIÁRIA pode ajudar a encontrar a melhor oportunidade.

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