Crédito Multifunções

Crédito Multifunções: O que é e como funciona

O crédito multifunções é uma solução financeira que tem ganho popularidade em Portugal, pois oferece flexibilidade e conveniência a quem precisa de financiamento adicional. 

Continue a ler o artigo para saber o que é este tipo de crédito, incluindo as suas vantagens, desvantagens e como funciona.

 

O que é um crédito multiopções?

O crédito multifunções ou multiopções é uma linha de crédito adicional associada a um crédito habitação existente. 

Este produto financeiro é oferecido por vários bancos, como o Santander, o BPI, o Montepio e o Novo Banco, permitindo aos clientes acederem a fundos adicionais para, por exemplo, cobrir despesas com a escritura, remodelar ou mobilar a casa.

 

Como funciona um crédito multiopções?

Este crédito funciona como uma extensão do crédito habitação principal. 

Em resumo, o banco disponibiliza uma nova linha de financiamento, que pode ser utilizada para finalidades específicas ou gerais. 

As principais características incluem:

  • Taxas de juro que podem ser fixas ou variáveis;
  • Prazos alargados, normalmente alinhados com o crédito habitação;
  • Garantia hipotecária, utilizando o imóvel como colateral.

Alguns bancos, oferecem outras condições associadas à contratação deste tipo de crédito. Por exemplo, alguns oferecem condições competitivas para renovações ou melhoria da eficiência energética dos imóveis.

 

Quais os requisitos para crédito multifunções?

Os bancos estabelecem vários requisitos, incluindo:

  • Ser titular de um crédito à habitação ativo;
  • Taxa de esforço adequada (geralmente, até 35% dos rendimentos);
  • Mapa de responsabilidades de crédito positivo, isto é, sem incumprimentos anteriores;
  • Imóvel hipotecado com valor suficiente para suportar a nova linha de crédito.

 

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Quais as vantagens do crédito multifunções?

Entre as vantagens de pedir um empréstimo multifunções, destacam-se as seguintes:

 

1. Flexibilidade de utilização

Pode-se utilizar o crédito habitação multifunções para diversas finalidades, tais como:

    • Renovação ou recuperação do imóvel;
    • Consolidação de dívidas com taxas mais elevadas, juntando o crédito habitação.

Esta flexibilidade permite o cliente adaptar o crédito às suas necessidades específicas.

 

2. Taxas de juro competitivas

Uma das principais vantagens é a aplicação de taxas de juro mais baixas em comparação com créditos pessoais ou cartões de crédito. 

Como está associado ao crédito habitação, as condições são geralmente mais favoráveis, resultando em custos totais inferiores.

 

3. Simplicidade na gestão financeira

Com o crédito multiopções, os pagamentos são integrados na prestação do crédito habitação, facilitando a organização das finanças. 

Assim, o cliente tem apenas uma prestação mensal para gerir, o que permite uma melhor reestruturação financeira.

 

4. Prazos alargados

Os prazos de reembolso são frequentemente alinhados com o crédito habitação, permitindo prestações mensais mais acessíveis e distribuídas ao longo do tempo.

 

5. Acesso facilitado para clientes com crédito habitação

Este tipo de crédito está disponível apenas para quem já possui um crédito habitação ativo, o que torna o processo de aprovação mais rápido e simples para estes clientes.

 

Existem desvantagens do Crédito Multifunções?

Embora tenha vários benefícios, existem alguns pontos menos positivos:

  • Aumento da dívida: pode sobrecarregar as finanças pessoais;
  • Risco hipotecário: o imóvel pode ser executado em caso de incumprimento;
  • Custos adicionais: taxas e comissões associadas ao contrato.

Por isso, é fundamental avaliar a necessidade do crédito e as suas implicações.

 

Crédito multifunções é indicado para consolidar dívidas?

Esta pode ser uma boa opção para consolidar dívidas, especialmente se tiver vários créditos com taxas elevadas. 

Ao utilizar o crédito multiopções, pode reduzir os encargos mensais e simplificar a gestão financeira.

 

Crédito Multifunções

 

Qual a diferença entre crédito multifunções e crédito consolidado?

Embora estas modalidades de crédito possam parecer semelhantes, especialmente pelo facto de ambas envolverem gestão de dívidas e financiamento pessoal, as suas principais diferenças residem na finalidade, estrutura e funcionamento.

O crédito multifunções destina-se a quem já tem um crédito habitação e procura financiamento adicional para objetivos específicos, como renovações ou consolidação de dívidas. Está vinculado a uma hipoteca, beneficiando de taxas de juro mais baixas e prazos alargados.

Já o crédito consolidado é ideal para quem possui várias dívidas e quer simplificar a gestão financeira. Este tipo de crédito junta todas as prestações numa só, com condições renegociadas. Pode ou não incluir garantia hipotecária, mas quando o imóvel é utilizado, as taxas tornam-se mais atrativas.

 

Quando optar por um crédito multifunções?

Este tipo de crédito é ideal para quem:

  • Precisa de financiamento para melhorias no imóvel;
  • Pretende consolidar dívidas com uma taxa de juro mais baixa;
  • Deseja ter uma linha de crédito adicional com condições vantajosas.

 

Como pedir um crédito multiopções?

Solicitar um crédito à habitação multifunções é um processo relativamente simples e direto. 

Ao contrário do que acontece com outros tipos de empréstimos bancários, é necessário dirigir-se até ao balcão onde tem o seu crédito habitação para solicitar um empréstimo multifunções.

Nesse sentido, deve:

 

1. Contactar o banco onde possui o crédito habitação

Entre em contacto com o seu gestor de conta ou o departamento de crédito do banco onde já tem o crédito habitação ativo, para saber a que condições pode ter acesso.

 

2. Reunir a documentação necessária

Prepare documentos como comprovativos de rendimentos (recibos de vencimento ou declaração de IRS), extratos bancários e identificação pessoal.

 

3. Apresentar o pedido e o plano de utilização do crédito

Embora não seja obrigatório, alguns bancos podem pedir um plano de utilização de crédito. 

Se for esse o caso, especifique como pretende utilizar o montante adicional, seja para obras no imóvel, consolidação de dívidas ou outras despesas.

 

4. Negociar as condições do crédito

Discuta com o banco as taxas de juro, prazos de pagamento e eventuais custos associados. Certifique-se de que compreende todos os termos antes de assinar.

 

5. Aguardar a análise e aprovação do banco

O banco irá avaliar a sua situação financeira e o valor do imóvel hipotecado para determinar se aprova o crédito e qual o montante disponível.

 

6. Formalizar o contrato

Após aprovação, será necessário assinar o contrato que oficializa a extensão do crédito habitação e detalha as condições acordadas.

 

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Onde fazer um crédito multifunções?

Antes de mais, deve ter em atenção que nem todas as instituições financeiras que concedem crédito habitação têm a opção do crédito multifunções. Para poupar tempo, pesquise online quais as instituições que oferecem este tipo de solução.

Quando encontrar uma entidade bancária que ofereça este tipo de crédito, basta dirigir-se ao balcão mais próximo para saber mais detalhes.

Em alternativa, poderá contactar a Floresta Imobiliária, que está certificada pelo Banco de Portugal como entidade que presta serviços de intermediação de crédito ou de consultoria, para ajudá-lo durante todo o processo.

 

 

Este artigo tem caráter apenas informativo e não dispensa a consulta junto das entidades competentes para obter esclarecimentos adicionais.
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