Renegociar Créditos: Saiba Como
adminDescubra como renegociar os créditos da sua família.
Há momentos na vida em que as famílias se deparam com dificuldades financeiras e começam a ter medo de entrar em incumprimento. Três em cada quatro famílias têm dificuldades em pagar as contas.
Se está com uma taxa de esforço difícil, saiba tudo sobre a renegociação de créditos.
Fazer uma reestruturação de toda a sua vida económica e renegociar crédito, poderá dar o extra de oxigénio que tanto precisa.
O que é a Renegociação de Créditos?
A renegociação de créditos passa por pedir junto da respetiva instituição bancária a alteração das condições que contratualizou.
E isto aplica-se para créditos que tenha na Cofidis, Cetelem, Santander Totta, Caixa Geral de Depósitos, Montepio, Millenium, Active Bank ou qualquer outra instituição.
Para que Serve a Renegociação de Créditos?
O objetivo passa por diminuir o valor da prestação mensal que está a pagar, de modo a conseguir gerir melhor o seu orçamento familiar.
Quais São os Benefícios de Renegociar Créditos?
As consequências da renegociação de crédito são muitas. Principalmente, permite que acumule todas as dívidas num único crédito e poderá até conseguir obter uma dívida mais barata.
Também evita que a situação se torne uma bola de neve, ajudando a realizar um controlo maior. No fim, terá mais tranquilidade e paz de espírito.
Como Renegociar Créditos?
O mais importante no momento de renegociar um empréstimo passa por rever a taxa de esforço do seu agregado familiar.
Idealmente, a taxa de esforço deve estar sempre entre os 30% e os 45% e refere-se a despesas fixas da casa, como o crédito à habitação ou a renda mensal.
Que Tipos de Crédito Existem?
Os tipos de crédito que existem são os seguintes:
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Crédito renovável (revolving);
- Ultrapassagem de crédito;
- Linha de crédito e conta corrente;
- Crédito para obras.
A Renegociação do Spread Contratado Pode Não Compensar?
Nem sempre a revisão do spread compensa.
Muitas vezes, o banco acaba por propor a aquisição facultativa de alguns produtos ou serviços financeiros. Precisa sempre de analisar muito bem o impacto desses produtos ou serviços no conjunto global do empréstimo.
Depois de Alargar o Prazo do Empréstimo, é Possível Voltar ao Prazo Inicial?
Sim. Sempre que um cliente pedir o regresso ao prazo inicial, o banco deve apresentar uma nova calendarização das amortizações e informar o cliente de todos os passos.
Há Limite de Idade para o Alargamento do Prazo de Amortização do Crédito à Habitação?
Não existe limite de idade. Contudo, deve sempre manter-se a maturidade dos máximos dos créditos, nomeadamente para pessoas com menos de 30 anos, o prazo máximo é de 40 anos.
Para quem tem entre 30 e 35 anos, o prazo deve ser de 37 anos e para quem tem mais de 35 anos, o prazo máximo é de 35 anos.
O Banco pode Recusar-se a Apresentar uma Proposta?
Não, a partir de 2012, tornou-se mais simples renegociar créditos, seja automóvel, habitação, pessoal, crédito ao consumo ou outros.
Tudo por causa da publicação do Decreto-Lei n.º 227/2012 que obrigou as entidades bancárias a terem um Plano de Ação para Risco de Incumprimentos, para ajudarem os clientes que começam a ter dificuldades nos pagamentos.
A Renegociação do Prazo dos Créditos tem Custos?
Não, o banco não pode cobrar quaisquer comissões para renegociar crédito.
Posso Transferir o Crédito para Outro Banco?
Sim, é possível transferir o seu crédito à habitação para outro banco se conseguir uma solução mais vantajosa.
É Possível Reduzir a Taxa de Esforço ao Renegociar Créditos?
Sim, se conseguir baixar o valor das prestações mensais, conseguirá diminuir a sua taxa de esforço.
Faz Sentido Consolidar Créditos?
Na renegociação crédito, só faz sentido se tiver mais do que um. Caso contrário, poderá ver o seu objetivo, rejeitado. Neste caso, passa a ter um único compromisso, com uma taxa de juro única.
Para uma redução ainda maior, a opção pode passar por uma consolidação com hipoteca. Todos os créditos são convertidos num único, com garantia de um imóvel, passando a obter um pagamento e taxa de juro iguais ao do crédito à habitação.
Por exemplo, se atualmente paga uma taxa de 13% sobre os créditos, poderia passar a pagar no crédito hipotecário, cerca de 1.5%.
O que Deve Saber Antes de Renegociar Créditos?
Se é um cliente com um mau histórico de créditos, saiba que poderá enfrentar algumas dificuldades.
Saiba que pode solicitar um período de carência, onde pagará apenas juros.
Para além disso pode também ver qual destas soluções é a mais vantajosa para si: alargar prazo de pagamento; adiar a dívida; negociar o spread; alterar regime da taxa de juro; negociar as condições e custos associados aos créditos tendo em conta a TAEG (ou seja, o seu custo total).
O mais importante é que conheça muito bem quais são as consequências presentes e a longo prazo do crédito renegociado.
Quais os Cuidados a Ter na Renegociação de Créditos?
Um dos maiores cuidados que deve ter a renegociar um crédito passa por não gastar o dinheiro que passará a ter ao final do mês.
Ou seja, é normal que após esta renegociação, consiga diminuir o seu esforço. Com o dinheiro a mais que passará ter, deve guardar para emergências futuras e também concentrar-se a pagar o mais rapidamente as suas dívidas.
Quais as Dicas para Renegociar Créditos?
Tome nota de algumas dicas para renegociar créditos:
- Faça uma tabela do seu orçamento familiar, com todos os seus rendimentos, despesas gerais e encargos com créditos;
- Procure por um crédito que apresente melhores condições;
- Analise a possibilidade de consolidar créditos e prolongar prazo de reembolso do crédito;
- A renegociação não impede outros créditos, mas se quer melhorar a sua vida económica, não contraia mais dívidas.
Que Instituições Fazem Renegociação de Créditos?
Todas as instituições financeiras podem renegociar créditos.
De acordo com a publicação do Decreto-Lei n.º 227/2012, as entidades bancárias são obrigadas a terem um Plano de Ação para Risco de Incumprimentos.
Não obstante desta informação, a floresta IMOBILIÁRIA também faz parte da lista de entidades aprovadas enquanto intermediários de crédito para renegociar créditos, facilitando assim a vida a quem nos escolhe.
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