Fundos Imobiliários: O que são?
adminNos últimos anos, os fundos imobiliários abertos têm valorizado muito. Tem algum dinheiro de lado e gostaria de investir neste tipo de produto financeiro?
Continue a ler e descubra tudo sobre fundos imobiliários em Portugal.
O que são fundos imobiliários?
Um fundo imobiliário reúne o dinheiro de investidores que podem ser pessoas individuais ou coletivas para depois investir em terrenos e também imóveis.
A sua missão passa sempre por rentabilizar o investimento e maximizar todos os lucros obtidos.
Como funcionam os fundos imobiliários?
Os fundos imobiliários são geridos por um gestor que costuma ser uma corretora especializada e certificada.
Os dois principais tipos são os fundos de renda (tijolo) e fundos de papel (recebíveis). Também existem os fundos híbridos.
O investidor deve escolher uma corretora de confiança e depois pode decidir em que cotas do fundo tem interesse em investir.
As cotas de fundos imobiliários são identificadas no pregão por um código, ou ticker. Será o gestor a realizar a gestão dos ativos imobiliários, segundo a estratégia delineada, para obter sempre a maximização dos rendimentos.
No caso de existir lucro, será dividido pelos investidores do fundo, tendo em conta a proporção de investimento realizada por cada um.
Que tipos de fundos imobiliários existem?
Existem 3 tipos de fundos imobiliários, os abertos, os fechados ou os mistos:
Fundos Imobiliários Abertos
As unidades de participação existem em número variável, sempre de acordo com a procura que existe no mercado.
Fundos Imobiliários Fechados
Tem um número de unidades de participação que são fixas e limitadas.
Fundos Imobiliários Mistos
Neste fundo, existem unidades de participação em número fixo, mas também variável.
Qual a diferença entre fundos imobiliários abertos e fechados?
Nos fundos imobiliários abertos, a dinâmica é mais versátil. As unidades de participação podem variar, o que significa que é possível adquirir novas unidades, aliená-las ou até solicitar o seu resgate, conforme a necessidade do investidor.
Por outro lado, os fundos imobiliários fechados, são uma estrutura mais rígida. Aqui, as unidades de participação são estabelecidas e fixas desde o início.
Se um investidor desejar participar ou retirar o seu investimento, terá de transacionar as suas unidades com outro interessado.
Importa salientar que, neste tipo de fundo, a subscrição ocorre apenas num período inicialmente estabelecido e o resgate das unidades é concretizado apenas na data de término ou liquidação do fundo.
Como investir em fundos imobiliários?
Para investir em fundos imobiliários, deve começar por analisar muito bem o mercado imobiliário antes de avançar.
Procure por alguns fundos e analise o momento em que se encontram. Tenha presente que a rentabilidade do passado não garante a futura.
Depois, analise o valor das cotas e pesquise o máximo possível sobre o fundo. Após escolher o que vai de encontro aos seus objetivos, será a entidade gestora a realizar toda a gestão e performance.
Para obter uma renda passiva, deve estudar sempre o dividend yield (retorno com dividendos).
Como escolher os fundos imobiliários a investir?
Para escolher os fundos imobiliários a investir, siga estes passos para optar pelo melhor para o seu caso:
- Leia toda a informação e dados sobre o fundo;
- Análise a experiência e reputação da entidade gestora;
- Olhe para a qualidade dos ativos investidos e também a concentração do portfólio;
- Conheça as estratégias implementadas;
- Observe e analise todo o histórico do fundo.
É seguro investir em fundos imobiliários?
Como qualquer investimento, há riscos associados. Existem fundos de investimento imobiliário para investidores com um perfil mais conservador, que valorizam a segurança.
E outros mais arriscados, onde o potencial de rentabilidade costuma ser também maior.
Os fundos imobiliários em Portugal são regulados pela Comissão de Mercado de Valores Mobiliários e obedecem a determinadas regras sobre diversificação de risco.
Quais são as vantagens de investir em Fundos Imobiliários?
Conheça as vantagens deste produto financeiro:
- Elevado potencial de rentabilidade;
- Investimento em imóveis mais protegido e seguro;
- Pagamento de menos impostos;
- Simplicidade em todo o processo;
- Não precisa de lidar com inquilinos;
- Gestão de propriedades fica a cargo do gestor do fundo;
- Preço das unidades com valores mais reduzidos.
Quais são as desvantagens de investir em Fundos Imobiliários?
Conheça algumas das desvantagens associadas aos fundos imobiliários:
- Risco de liquidez;
- Riscos inerentes às flutuações do próprio mercado imobiliário português;
- Taxas cobradas pelos gestores dos fundos.
Quais são as características que os Fundos Imobiliários podem ter?
As características dos fundos imobiliários são:
- Maior diversificação do património do investidor;
- Redução dos custos de transação;
- Regime fiscal costuma ser mais favorável do que investimento em imóveis;
- Simples ao nível de investimento;
- Conhece todas as regras para reembolso dos montantes aplicados;
- Permitem investimentos muito pequenos.
Investir em Fundos Imobiliários ou comprar imóveis?
Uma das maiores vantagens dos fundos passa sempre pelo pouco investimento que precisa de realizar. Muitas vezes, com 100 euros já consegue investir num fundo imobiliário.
Com os fundos imobiliários também consegue diversificar a carteira e assim reduzir o risco. Tudo depende do seu perfil de investidor e também do tipo de investimento que pretende realizar.
Se pretende obter um rendimento de propriedades fixo, comprar um imóvel e alugar, poderá ser uma opção.
Quanto rende um fundo imobiliário em Portugal?
Os fundos imobiliários apresentam rentabilidades diferentes, que devem ser analisados em períodos específicos de tempo.
Por exemplo, existem fundos que podem entregar dividendos mensais na faixa de 0,40% por mês, outros com retornos superiores a 1%.
Os que entregam retornos maiores, costumam ter riscos mais elevados.
Qual o melhor fundo imobiliário em Portugal?
Ao procurar pelo melhor fundo imobiliário em Portugal, é importante lembrar que não há uma resposta definitiva.
A escolha do melhor fundo imobiliário depende dos objetivos e necessidades individuais de cada investidor.
É importante destacar que existem sites de ranking de fundos imobiliários, como o Rankia ou o Idealista, que fornecem análises e classificações de diferentes fundos imobiliários em Portugal e em todo o mundo.
Estes sites podem ajudar a obter mais informações sobre os fundos disponíveis, as suas características e o seu desempenho histórico.
No entanto, alguns fundos imobiliários em Portugal têm sido bem avaliados e têm desempenhado consistentemente bem nos últimos anos tais como:
- CA Património Crescente
- Fundimo
- BPI Imofomento
- Vip
Lembre-se sempre de que é essencial fazer uma análise cuidadosa de cada fundo imobiliário, considerando fatores como risco, taxa de retorno, custos e diversificação antes de tomar qualquer decisão de investimento.
É aconselhável procurar orientação profissional e considerar sua situação financeira pessoal antes de investir em qualquer fundo imobiliário.
Como montar um fundo de investimento privado?
Em termos muito gerais, precisa de procurar as entidades reguladoras do mercado, cumprir com os requisitos exigidos por essas entidades, para que possa avançar legalmente.
Está perante um trabalho moroso, com muitas etapas pelo meio.
Para ajudar na criação de um fundo de investimento imobiliário, pode consultar guias como este para montar a sua gestora de fundo de investimento.
Os ganhos dos Fundos Imobiliários são tributados?
Sim. Segundo a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, todos os rendimentos obtidos em território português, que não sejam considerados mais-valias, são tributados autonomamente por retenção na fonte.
Neste caso, encontram-se os juros das obrigações, sobre os quais incide uma taxa de 20%, e os dividendos das ações sobre as quais incide uma taxa de 25%.
Sobre a diferença positiva entre mais e menos valias obtidas em cada ano, em território português ou fora dele, incide uma taxa de 10%.
Os rendimentos, obtidos fora do território português, que não sejam considerados mais-valias, são tributados autonomamente à taxa de 25%.
A floresta IMOBILIÁRIA é uma agência imobiliária de Braga, que se tem vindo a destacar no mercado imobiliário em Portugal graças ao seu profissionalismo, dedicação e inovação.
Para além disto, o nosso grande foco é auxiliar os nossos clientes a comprar, vender e arrendar imóveis de forma rápida e simples e na adaptação de múltiplas soluções, sempre com o intuito de conseguir apresentar o melhor preço, no mais curto espaço de tempo e com o mínimo de inconvenientes.
